החודש האחרון של השנה הגיע, סוף השנה הוא זמן מצוין להתמקח על הריביות מכיוון שהבנקים רוצים לסגור כמה שיותר עסקאות לפני שהשנה נגמרת. תוסיפו לזה את הירידה בכמות העסקאות וקיבלנו תנאי בסיס טובים למיקוח על מחיר המשכנתא לנכס החדש שלכם
אז כרגיל, ריביות למשכנתא, איפה מתחילים? מה היא ריבית טובה? מה היא ריבית לא טובה?
אין תשובה אחת, גובה הריבית משתנה בתלות במגוון גורמים, ביניהם:
פרופיל הלווה, גובה ההחזר, תקופת ההחזר, אחוז המימון, יעדי הבנק המלווה ועוד.
לכן, הצעה לריבית שתחשב נמוכה ללווה אחד, עלולה להיות גבוהה עבור לווה אחר.
אז כדי לנסות לעשות קצת סדר בבלאגן, אנחנו מסכמים עבורכם טבלת ריביות ממוצעות שמתעדכנת חודשית. הטבלה מאגדת ריביות משכנתא עבור דיור (ולא שיפוץ למשל) בהיקפי מימון של 60% מערך הנכס והיא מבוססת על נתוני הריביות הממוצעות שמפרסם בנק ישראל.
אנחנו נמצאים כעת בתקופה של עליית ריביות בכלל המסלולים. מאז אפריל השנה, ריבית הפריים עלתה מ-1.6% ל-4.75% והצפי הוא לעוד עלייה מתונה של כ-0.25%-0.5% בהחלטות הריבית הבאות בינואר ובסוף פברואר של שנת 2023.
במסלולים הלא צמודים, אנחנו רואים עליית ריביות חדה החל מאפריל השנה. במסלולים צמודים עליית הריביות החלה בסביבות מאי, שאליהם צריך לזכור להוסיף את העלייה במדד המחירים לצרכן שנמצא בקצב שנתי של 5.1%! על אף שחוזים שצפויה להתמתן בשנה החדשה
כשמבצעים מכרז ריביות בין הבנקים חשוב לבצע אותו על תמהיל (הרכב הלוואה) זהה בין בנק לבנק
כדי למנוע אפשרות של בלבול בין המסלולים השונים וההצעות שיציעו לכם.
בנוסף, סוף השנה זה זמן מצוין להתמקח על הריביות מכיוון שהבנקים רוצים לסגור כמה שיותר עסקאות לפני שהשנה נגמרת.
חשוב לזכור, הריביות הן החלק המשני בתהליך קבלת המשכנתא, תמהיל וייעוץ נכון יחסוך בטווח הארוך הרבה יותר מפסיק אחוז בריבית. ריביות אלו הן רק אמות מידה לבחינה ראשונית. יכול מאוד להיות שתוכלו להשיג ריביות נמוכות יותר או שהבנק יתעקש על ריביות גבוהות יותר - בתלות בגורמים שציינו מעלה.
אז איך משתמשים? פשוט, בוחרים מסלול וטווח שנים להלוואה העמודה הימנית היא הערך הממוצע הנמוך והעמודה השמאלית הערך הממוצע הגבוה
בהצלחה!
